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La rentrée : le moment idéal pour revoir votre stratégie
Dans les numéros précédents
d’En vue, nous vous avons parlé de notre approche
méthodique en matière de placement, des outils
et des ressources que
Maintenir le cap sans faillir
En faisant preuve de rigueur dans la planification de votre stratégie de placement, la sélection de vos titres et la gestion de votre portefeuille, vous serez en mesure de maintenir le cap sur vos objectifs financiers. Pour illustrer nos propos, nous prendrons l’exemple de M. Tremblay, un professionnel de 46 ans, marié et père de deux enfants, qui envisage de prendre sa retraite à 60 ans.
Première étape : élaboration d’un plan financier
En tant qu’investisseur en ligne, M. Tremblay a accès à de nombreux outils de planification efficaces et conçus pour l’aider à atteindre ses objectifs. Conscient qu’il doit d’abord se doter d’un plan financier réaliste, il établit son profil d’investisseur à l’aide de l’Outil de répartition de l’actif, afin de mieux comprendre et cerner ses objectifs de placement, sa tolérance au risque et son horizon de placement. Après avoir répondu au questionnaire, il se rend compte que sa tolérance au risque est modérée et qu’il correspond au profil d’investisseur « équilibré revenu/croissance ». Outre l’Outil de répartition de l’actif, M. Tremblay a aussi recours au Planificateur de retraite pour déterminer ses objectifs de retraite et peaufiner son plan financier.
À l’aide de ces outils de planification, M. Tremblay met à l’essai différents scénarios et différentes stratégies de placement, détermine la part de son portefeuille qui sera consacrée aux placements imposables, au REER, aux autres placements, et fixe des rendements cibles en fonction du moment où il compte prendre sa retraite. Il est alors en mesure de déterminer des objectifs clairs ainsi que la répartition de l’actif qui lui convient.
Deuxième étape : sélection des placements qui vous conviennent
Muni d’un plan financier clair, M. Tremblay a ensuite recours à un vaste éventail d’outils de sélection et de recherche en ligne. Fort de son accès aux analyses de fournisseurs de données comme Morningstar Canada et Zacks Investment Research, il cherche à dénicher les placements qui conviennent à son plan financier, tout en tenant compte des besoins futurs de ses enfants.
Il choisit ensuite ses placements à l’aide de filtres de recherche simples et avancés, qui lui permettent de repérer les actions qui répondent à ses critères de sélection. Pour construire son portefeuille de fonds d’investissement, il consulte le Centre éducatif et achète des parts de fonds d’autres émetteurs, recommandés par les analystes. Afin de bien diversifier son portefeuille, il achète aussi des parts d’un portefeuille modèle de fonds transigés en Bourse qui correspond à son profil d’investisseur « équilibré revenu/croissance ».
Troisième étape : gestion régulière du portefeuille
M. Tremblay sait que pour réaliser ses objectifs de placement, il doit faire preuve de rigueur. Il révise régulièrement la composition de son portefeuille en tenant compte de la conjoncture du marché et de l’évolution de son plan financier.
Chaque trimestre, M. Tremblay a recours à l’Outil de rééquilibrage du portefeuille pour comparer la répartition actuelle de son actif à son plan de placement. Grâce aux messages d’alerte, il reçoit des courriels l’informant de l’évolution du cours des titres qui l’intéressent et des nouvelles du marché. Pour planifier sa stratégie de sortie, il utilise des ordres à plage de déclenchement pour recalculer le cours limite de ses titres chaque fois que leur cours atteint un nouveau sommet à la clôture. M. Tremblay peut ainsi protéger ses gains.
Quatrième étape : mise à profit du soutien offert
Pour se tenir au courant, M. Tremblay a recours à une vaste gamme d’outils et de ressources en ligne. Il visionne des web diffusions, lit des articles et des bulletins sur les placements et se perfectionne au moyen de tutoriels interactifs pour la négociation d’actions.
Il se renseigne sur les fonds d’investissement et les produits à revenu fixe, et consulte le Centre éducatif pour obtenir des renseignements utiles sur l’impôt. En outre, il participe régulièrement à des séminaires pour connaître de nouvelles stratégies de placement.
Adoptez dès aujourd’hui une approche méthodique en matière de placement
Une stratégie rigoureuse aidera M. Tremblay à réaliser ses objectifs et à prendre sa retraite à 60 ans. Dans votre cas, une approche méthodique en matière de placement vous fournira l’encadrement dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs plus vite que prévu et accroître votre prospérité.
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