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Adopter une approche rigoureuse pour l’élaboration de votre plan financier vous aide à bien comprendre votre situation actuelle et à déterminer ce que vous devez faire pour réaliser vos objectifs. Votre plan vous sert de carte routière : il vous indique la meilleure façon d’arriver à destination d’atteindre vos objectifs et vous aide à éviter les détours qui pourraient vous faire perdre beaucoup de temps et d’argent. Pourtant, les résultats d’un récent sondage du bulletin électronique En vue¹ montrent que 25 % des répondants ne s’étaient pas dotés d’un plan financier. Grâce à nos outils de planification en ligne, l’élaboration de votre plan financier n’aura jamais été aussi facile.

Si vous avez déjà élaboré un plan financier, le moment est peut-être venu de le réexaminer. Est-il encore pertinent, compte tenu de vos besoins et de votre perspective à long terme? Si votre situation change, il peut être nécessaire de remanier votre plan financier en fonction de vos nouveaux objectifs.

Fixez-vous des objectifs

Pour élaborer un plan financier, vous devez d’abord fixer vos objectifs. Épargnez-vous en vue d’acheter une propriété, de financer les études d’un enfant ou de préparer votre retraite? Utilisez ensuite un de nos puissants outils de planification en ligne par exemple, l’Outil de répartition de l’actif pour évaluer votre situation financière actuelle, découvrir à quelle catégorie d’investisseurs vous appartenez et déterminer les mesures à prendre pour réaliser vos objectifs.

Déterminez la répartition de votre actif

L’outil de répartition de l’actif vous permet d’évaluer votre situation financière actuelle en dressant la liste de tous vos placements enregistrés et non enregistrés et en établissant votre profil d’investisseur.

Une fois que vous aurez établi votre profil d’investisseur et précisé vos préférences, vous pourrez décider de la façon la plus rapide de réaliser vos objectifs et garder le cap. Vos réponses à certaines questions clés de l’Outil de répartition de l’actif vous permettront de déterminer votre niveau de connaissance en matière de placement et votre horizon de placement, et de comprendre à quelle catégorie d’investisseurs vous appartenez. Êtes vous un investisseur chevronné ou un néophyte? Accepteriez-vous de voir diminuer parfois la valeur de votre portefeuille pour avoir la possibilité d’en augmenter le potentiel de rendement à long terme? Combien de temps s’écoulera avant que vous ayez besoin du capital investi?

Selon vos réponses, le profil d’investisseur qui vous sera attribué peut aller d’un profil d’investisseur privilégiant la croissance dynamique (portefeuille composé majoritairement d’actions) à celui misant sur la préservation du capital (portefeuille composé essentiellement de titres à revenu fixe).

L’outil vous propose alors une répartition de l’actif, soit une combinaison de placements provenant des principales catégories d’actif (titres de participation, titres à revenu fixe et liquidités) qui convient à votre profil d’investisseur. Vous pouvez comparer la composition actuelle de votre portefeuille avec la répartition de l’actif que vous venez d’établir.

En ce qui concerne votre plan financier, il est possible que vous deviez rééquilibrer votre portefeuille, épargner davantage ou adopter de nouvelles mesures pour réaliser vos objectifs. Vous pouvez aussi mettre à l’essai différents scénarios et comparer vos résultats avec d’autres profils d’investisseur. Bref, vous possédez déjà toute l’information nécessaire pour mettre en œuvre votre plan financier.

Le plan financier est la pierre angulaire de votre réussite financière

L’adoption d’une approche rigoureuse pour élaborer votre plan financier vous aidera à déterminer la meilleure façon d’arriver à destination rapidement. Par la suite, vous pourrez modifier ce plan selon vos besoins et votre situation. En déterminant clairement votre situation actuelle et vos objectifs, vous serez en mesure d’élaborer une stratégie de placement qui vous convient et d’atteindre vos objectifs financiers plus vite que prévu.

Peaufinez votre plan de retraite Grâce au Planificateur de retraite, vous pouvez élaborer et peaufiner votre plan de retraite, afin d’obtenir une perspective à long terme. Le Planificateur de retraite vous propose divers modèles de répartition de l’actif en fonction de scénarios « avant la retraite » et « à la retraite ». Il vous permet aussi de prévoir avec précision quelle sera alors votre situation (épargnes accumulées, revenus de placement, etc.) et d’évaluer l’effet que la valeur de votre propriété, l’inflation et d’autres forces du marché auront sur vos projets de retraite.

¹ Selon les résultats d’un sondage paru dans le numéro de juillet 2005 du bulletin électronique En vue de BMO Ligne d ’action.